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    打擊洗錢犯罪 構建和諧社會

    來源:酒鋼集團財務有限公司 | 作者:風險管理部 | 日期:2020-05-15 18:46:33 | 閱讀: 4749

    一、洗錢

    洗錢指將犯罪違法所得及其產生的收益,通過金融機構以及各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化,從而達到占有違法收入、逃避法律制裁目的的行為。

    二、洗錢的起源及上游犯罪

    洗錢起源:20世紀20年代,在美國的芝加哥等城市出現了以阿里·卡彭、約·多里奧、和勒基·努西諾為首的有組織犯罪集團,該犯罪集團的一名金融專家購買了一臺自動洗衣機,為顧客清洗衣服,并收取現金,然后將犯罪集團的收入混入洗衣收入存進銀行,同時,向稅務機關申報納稅,使犯罪收入變為合法收入,形成現代意義上最早的“洗錢”。

    洗錢的上游犯罪:毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪、電信詐騙犯罪……

    三、洗錢的危害

    1.洗錢為其他犯罪活動提供資金支持,助長更嚴重和更大規模的犯罪活動;

    2.削弱宏觀調控,破壞資源的合理配置,損害經濟穩定和可持續增長;

    3.敗壞社會風氣,腐蝕國家肌體,導致社會不公平,敗壞國家聲譽;

    4.影響金融市場的穩定,大量的資金跨境流入流出容易引起市場動蕩和匯率波動;

    5.破壞市場競爭環境,損害市場機制的有效運作和公平競爭;

    6.破壞金融機構穩健經營,使企業面臨巨大違法違規風險。

    四、反洗錢相關案例

    【案例】某銀行報告了一個可疑交易信息:這家銀行發現一個新客戶經常性地收取來自外地的個人匯款,資金交易量非常大。經核實,這是一家書店,外地的個人匯款主要用來買書,但繼續查證后銀行發現,這家書店只有一個店員,一個兼職會計,真正的法定代表人始終沒有出現過,而且這家書店規模很小,平時顧客很少,其資金交易量遠遠超過其正常經營規模。

    【點評】對于銀行,應在以下幾個方面引起注意:

    1.大量存現是洗錢者洗錢的第一步,因此,銀行應對存入現金行為進行重點關注和審查,這是反洗錢的第一步。

    2.在現金交易被監測的情況下,洗錢者往往把大量的現金由不同的人分次分批存入銀行,然后再通過轉賬的方式集中起來。

    3.客戶頻繁地收取個人匯款,交易量明顯超過其經營規模,資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符。

    4.銀行在識別的時候,應切實遵循“了解你的客戶”的原則,做好實地調查。只有這樣,才能準確掌握客戶的經營特點,發現異常的資金流動。

    接銀行報告后,警察調查發現,這是一個盜版集團開立的書店,其主要用途就是用來洗錢,他們雇傭大量的人員從各地分批將現金存入銀行,然后書店以賣書的名義將錢匯集起來,再以營業收入的名義向稅務機關申報,繳納稅款,這樣非法的收入就偽裝成合法的了。

    五、我們應該怎么做?

    1.選擇安全可靠的金融機構;

    2.主動配合金融機構進行身份識別,出示身份證件或提交其他資料;

    3.不要出借或出租自己的身份證件;

    4.不要出借自己的賬戶、銀行卡和U盾;

    5.不要用自己的賬戶替他人提現;

    6.遠離網絡洗錢;

    7.舉報洗錢活動,維護社會公平正義。

    反洗錢是遏制和打擊上游及相關犯罪的重要手段,任何公民和單位都有權監督和舉報洗錢犯罪活動,所以讓我們一起提高認識,全民參與,有效打擊洗錢犯罪活動!


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